Um fundo mútuo é uma empresa gerida profissionalmente que recolhe dinheiro de muitos investidores e investe-o em títulos como ações, obrigações e dívida de curto prazo, fundos de ações ou obrigações e fundos do mercado monetário.
Os fundos mútuos são um bom investimento para investidores que procuram diversificar sua carteira. Em vez de apostar tudo em uma empresa ou setor, um fundo mútuo investe em ações diferentes para tentar minimizar o risco da carteira.
O termo é tipicamente usado nos EUA, Canadá e Índia, enquanto estruturas semelhantes em todo o mundo incluem o SICAV na Europa e a empresa de investimento aberta no Reino Unido.
Os aposentados devem investir em fundos mútuos?
Os aposentados geralmente têm suas economias e investimentos presos em bancos FD, PPFs, ouro, imóveis, seguros, planos de aposentadoria etc. A maioria dessas opções é difícil de converter em dinheiro imediatamente. Isso pode levar ao estresse excessivo em caso de emergências médicas ou outras. Os fundos mútuos fornecem liquidez muito necessária aos aposentados, pois são fáceis de retirar e oferecem melhores retornos após os impostos.
A maioria dos aposentados teme a volatilidade ou a flutuação nos retornos dos fundos mútuos e se afasta deles. Eles devem colocar uma parte de seu corpus de pensão em fundos mútuos de dívida e ir para um plano de retirada sistemática (SWP). Isso os ajudará a ganhar uma renda mensal regular de tais investimentos. Os fundos de dívida são relativamente mais seguros do que os fundos de ações, pois investem em títulos emitidos por bancos, corporações, órgãos governamentais e instrumentos do mercado monetário (CDs bancários, T-bills, Commercial Papers).
Os SWPs em fundos de dívida fornecem declarações fiscais eficientes em comparação com os FDs bancários. A renda de planos de FD / aposentadoria é tributada a taxas efetivas mais altas do que as retiradas sob SWP. Você pode facilmente parar um SWP ou alterar o valor da retirada a qualquer momento, dependendo de suas necessidades, ao contrário de um plano de aposentadoria. Portanto, os aposentados devem incluir fundos mútuos em seus planos financeiros.