No mundo financeiro atual, manter a disciplina e evitar gastos impulsivos pode ser um desafio. Uma estratégia eficaz para superar esses obstáculos é a automatização de investimentos. Essa abordagem permite que você direcione seus recursos para aplicações financeiras de forma consistente e sem a necessidade de decisões constantes.
Para especialistas como Vera Rita de Mello Ferreira, pesquisadora e ex-presidente da Iarep, a automatização funciona porque elimina a necessidade de tomar decisões repetitivas. O dinheiro é direcionado para investimentos antes mesmo de chegar à sua conta corrente, reduzindo a tentação de gastá-lo.
Como a automatização de investimentos funciona
bancos e corretoras oferecem diversas opções para automatizar investimentos. Geralmente, o valor é debitado diretamente da sua conta, sem taxas adicionais específicas para a ferramenta. No entanto, os custos normais de cada investimento, como taxas de administração e tributos, ainda se aplicam.
Você pode escolher o valor e a data do aporte, embora algumas exceções existam dependendo do produto. O valor mínimo também varia conforme o investimento escolhido. Por exemplo, uma previdência pode aceitar aplicações a partir de R$ 1, enquanto fundos e títulos do Tesouro Direto têm valores mínimos que variam.
Alterações ou cancelamentos nos agendamentos podem ser feitos na maioria das plataformas, geralmente pelos próprios aplicativos ou canais digitais. Se não houver saldo suficiente na data prevista, o aporte normalmente não é realizado, mas algumas instituições, como o Bradesco e o C6, têm políticas específicas para tentar o débito novamente.
Benefícios da automatização
Ter aportes programados não significa que você pode deixar de acompanhar sua carteira. Robson Ortis, planejador financeiro CFP pela Planejar, recomenda uma revisão semestral para avaliar a alocação dos recursos e ajustar o peso dos investimentos conforme seu perfil e o cenário econômico.
Vera Rita de Mello Ferreira destaca que a automatização transforma a inércia em uma aliada. ‘Você tomou a decisão mãe, que era investir automaticamente. Depois disso, você não precisa mais pensar no assunto’, afirma. Ela também sugere que, sempre que sua renda aumentar, você deve elevar automaticamente o valor dos aportes, aproveitando o dinheiro adicional antes que ele seja incorporado aos gastos do dia a dia.
Como definir o valor e o produto a ser aplicado
Ortis recomenda inverter a lógica de ‘investir o que sobrar’. Em vez de pagar as despesas do mês e aplicar apenas o dinheiro restante, o investidor deve tratar o aporte como uma prioridade, uma espécie de conta paga para o próprio futuro.
Para definir quanto investir, o especialista afirma que o ideal é começar pelo orçamento familiar, colocando na conta todas as receitas e despesas. A diferença entre os dois mostra quanto a pessoa é capaz de poupar. A partir daí, o formato do aporte pode variar conforme a renda. Para quem tem salário fixo, pode fazer mais sentido estabelecer um valor mensal. Já para quem tem renda variável, um percentual da renda pode ser mais adequado.
Na escolha do ativo, a recomendação do especialista é partir do objetivo, e não do produto. O investidor pode separar o dinheiro para diferentes finalidades — como uma reserva de emergência, uma viagem ou a aposentadoria — e escolher os investimentos de acordo com o prazo e as características de cada objetivo. A prioridade deve ser a reserva de emergência, mantida em investimentos com liquidez diária. Com essa proteção formada, os demais aportes podem ser direcionados a investimentos de médio e longo prazo.
Entre as opções disponíveis para quem está começando, o Tesouro Direto pode atender a diferentes objetivos, segundo Ortis, por reunir títulos com características distintas, incluindo diferentes prazos e mecanismos de proteção contra a inflação.
