A moeda existe de alguma forma desde os tempos antigos, mas é apenas nos últimos 30 anos que os seres humanos começaram a ir além do dinheiro físico tradicional e abraçar um sistema de pagamento digital. Anteriormente, no entanto, todo o dinheiro digital estava, pelo menos de alguma forma, ligado ao papel-moeda físico. A criptomoeda, que é puramente digital, representa o próximo passo nessa transição. O que isso significa para o futuro dos pagamentos? Vamos dar uma olhada em alguns dos maiores problemas e soluções potenciais abaixo.
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A intenção original da criptomoeda
O white paper original do Bitcoin refere-se à tecnologia como um sistema de dinheiro digital peer-to-peer. A ideia básica delineada por Satoshi Nakamoto era criar um novo sistema financeiro digital que eliminasse a necessidade de terceiros em transações on-line.
“O que é necessário é um sistema de pagamento eletrônico baseado em prova criptográfica em vez de confiança, permitindo que duas partes dispostas transacionem diretamente uma com a outra sem a necessidade de um terceiro confiável”, escreveu Nakamoto.
O white paper se concentra nas fraquezas inerentes aos sistemas de pagamento reversíveis, observando que a falta de opções de pagamento não reversíveis abre a porta para terceiros ficarem entre empresas e consumidores, o que cria uma série de problemas, como custos mais altos e potencial censura.
A criptomoeda introduziu vários diferenciais importantes no mundo dos pagamentos digitais. Uma é a irreversibilidade e a outra é a propriedade direta dos próprios fundos. Ambos revolucionários em si mesmos, em comparação com a forma como os bancos estão atualmente facilitando as transações digitais. Um enorme efeito dessas diferenças é a resistência à censura, a capacidade de as transações não serem interrompidas ou revertidas.
Como a criptomoeda é diferente da PayPal?
Quando muitas pessoas aprendem sobre o Bitcoin pela primeira vez, elas geralmente pensam nele como nada mais do que uma alternativa ao PayPal, que tem sido a opção mais conhecida para pagamentos on-line desde os primeiros dias do eBay. No entanto, existem diferenças fundamentais entre estes dois sistemas de pagamento.
Com PayPal, os fundos são mantidos em uma variedade de moedas fiduciárias (como USD ou EUR) por uma empresa centralizada em nome dos usuários. No Bitcoin, cada usuário tem controle total de seus fundos através das chaves associadas à sua carteira Bitcoin.
Este é tipicamente o mesmo esquema usado para todas as criptomoedas. A chave que representa a propriedade dos recursos é chamada de chave privada. Tudo isso significa que não há autoridade central que possa apreender fundos de usuários ou bloquear transações enviadas a indivíduos ou empresas específicas.
Essa diferença fundamental entre Bitcoin e PayPal foi colocada em exibição nos primeiros dias da existência da criptomoeda através de seu uso para coisas como compras ilegais na Rota da Seda e doações ao Wikileaks.
Deve-se notar que a visão original de PayPal era que ele funcionaria mais como o Bitcoin do que como a gigante dos pagamentos on-line opera hoje. No entanto, devido a complicações na busca de certos recursos, PayPal foi forçado a mudar seu modelo de negócios.
A transição do Bitcoin para o ouro digital
Enquanto muitas das primeiras empresas construídas em torno do Bitcoin estavam focadas em pagamentos, a moeda digital passou a agir mais como ouro digital do que uma ferramenta para pagamentos on-line de baixo custo ao longo do tempo. Muitas das startups no Vale do Silício e em outros lugares se concentraram em inscrever comerciantes para aceitar Bitcoin em 2013 e 2014, com o principal passo de venda sendo que as empresas podem evitar taxas de cartão de crédito e estornos caros.
No entanto, a adoção do Bitcoin entre os consumidores permaneceu estagnada ao longo dos anos. Eventualmente, as taxas começaram a subir substancialmente em 2016 e 2017, à medida que mais pessoas queriam especular sobre o Bitcoin e outras criptomoedas por meio de trocas. Embora tenha havido um esforço para aumentar o limite de tamanho de bloco do Bitcoin através de um hard fork, a fim de manter as taxas baixas, a mudança não foi capaz de obter consenso entre a base de usuários do Bitcoin. Eventualmente, alguns usuários que classificaram o caso de uso de pagamentos em relação ao caso de uso de ouro digital se ramificaram para a rede alternativa do Bitcoin Cash.
Dados da Chainalysis indicam que 90% da atividade da rede Bitcoin ainda está relacionada a trocas, o que mostra que a maioria das pessoas está ainda mais interessada em usar o Bitcoin como uma reserva de valor ou ativo especulativo do que como um meio de pagamento agora. No entanto, é possível que o Bitcoin possa aumentar em popularidade como meio de troca à medida que mais e mais pessoas se juntam à rede e colocam parte de suas economias no ativo digital.
As Altcoins podem oferecer transações de criptografia mais baratas?
Claro, o Bitcoin não é a única criptomoeda existente. Existem milhares de outras criptomoedas e tokens que surgiram na última década, e muitos deles se concentram em ser uma opção melhor para pagamentos do que o Bitcoin. No entanto, os proponentes dessas altcoins tendem a ignorar a desvantagem de se concentrar na redução das taxas em transações on-chain acima de quase todos os outros recursos.
Embora o Bitcoin tenha um objetivo primário de segurança e forneça uma rede sem permissão para todos usarem, isso vem ao custo de ter uma taxa de transferência de transações lenta. Outras criptomoedas, conhecidas como altcoins, adotam uma variedade de abordagens diferentes, cada uma com seu próprio conjunto de prós e contras. Esses outros projetos de criptomoeda geralmente têm taxas mais baratas, no entanto, você precisa examinar e perguntar por que as taxas são mais baratas e como isso foi alcançado. Taxas mais baratas às vezes podem vir ao custo de ter uma rede menos segura. É importante examinar como a rede é governada e para onde as taxas que você está realmente pagando realmente vão.
Além dos problemas de centralização, há também o problema de começar um dinheiro totalmente novo com cada nova altcoin. O Bitcoin é muito maior e mais líquido do que qualquer outra criptomoeda no mercado, e muitos dos benefícios de ter baixos custos de transação são perdidos quando os usuários são forçados a usar uma forma de dinheiro que ninguém quer manter como reserva de valor.
Como posso gastar minha criptomoeda?
Existem algumas maneiras simples de gastar sua criptomoeda para comprar produtos ou serviços:
- A maneira mais fácil é se o comerciante / vendedor decidir que quer a criptomoeda que você está oferecendo. Isso não requer nenhuma tecnologia especial adicional. Basta perguntar se eles aceitarão ou não Bitcoin ou Ethereum para aquela xícara de café que você acabou de pedir.
- Há um ramo da indústria de criptomoedas especializado em cartões de débito Crypto VISA. A ideia é carregar seu Bitcoin, ou outra criptomoeda no cartão, e deslizá-lo em qualquer terminal VISA ou caixa eletrônico do mundo que normalmente aceita VISA. A empresa nos bastidores subtrairá uma quantidade de Bitcoin do seu saldo e dará ao vendedor ou comerciante qualquer moeda que eles estavam originalmente procurando receber.
O que poderia ser melhor? Cripto ou dinheiro?
Você deve primeiro fazer a pergunta, para que estou usando? Muitas pessoas vêem a criptomoeda como uma reserva de valor ou como um investimento. Se você vê a criptomoeda como um investimento, gastá-la para obter uma xícara de café pode ser a maneira errada de investir. No entanto, se você acredita que a criptomoeda é o futuro do dinheiro, e no futuro, as moedas do governo, como USD ou CAD, não existirão. Quanto mais cedo você começar a gastar criptomoedas e ensinar seus comerciantes locais sobre carteiras, mais cedo a adoção em massa virá.
Para compras diárias, na maioria dos lugares do mundo, o dinheiro ainda é rei, já que bancos e instituições financeiras tornaram o uso da moeda do governo (FIAT) uma experiência perfeita. Melhor dinheiro seria aquele que tem as vantagens da criptomoeda (resistência à censura, pagamentos transfronteiriços) e estabilidade de caixa. Isso existe e é conhecido como stablecoin.
As stablecoins são a solução perfeita?
As stablecoins destinam-se a trazer estabilidade de preços ao mundo volátil das criptomoedas. Em vez de operar como uma mercadoria ou moeda, as stablecoins são tokens emitidos em plataformas como o Ethereum que são apoiados por moeda do mundo real mantida em uma conta bancária (existem outros tipos mais complexos de stablecoins baseadas em algoritmos, mas vamos mantê-lo simples por enquanto).
Stablecoins como Tether e USD Coin ganharam força entre aqueles que querem mover fundos entre exchanges ou fazer transferências internacionais de dinheiro, e agora essas moedas também estão sendo implementadas em plataformas de pagamento como o BitPay. No entanto, não está claro se as stablecoins serão sustentáveis a longo prazo.
Lembre-se, o principal ponto de venda com a criptomoeda é a resistência à censura e a irreversibilidade das transações.
Quando você traz dinheiro mantido em uma conta bancária centralizada para a equação, você questiona por que um blockchain é necessário para esses projetos. Afinal, a conta bancária por trás da stablecoin é basicamente uma forma centralizada de terceiros que Satoshi Nakamoto pretendia remover com o Bitcoin em primeiro lugar.
Se mais pessoas começarem a usar stablecoins para atividades ilegais, não está claro por que esses tipos de sistemas não acabariam em uma situação semelhante à Liberty Reserve ou e-gold, onde o projeto é encerrado. Em uma situação em que os projetos de stablecoin adotam a regulamentação, não está claro como eles serão muito diferentes PayPal ao longo do caminho.
A última criptomoeda estável é aquela que está devidamente descentralizada. Uma moeda estável que você recebe bloqueando parte de sua criptomoeda como garantia para um empréstimo de um ativo estável. Uma stablecoin usando colateralização é uma ferramenta poderosa, pois herda todos os benefícios do blockchain, incluindo resistência à censura e transações transfronteiriças, sem perder sua estabilidade. O que podemos ver no futuro, é onde Bitcoin e Ethereum são lojas de valor que podem ser bloqueadas e fornecidas como garantia para empréstimos de stablecoin. Moedas estáveis serão usadas como dinheiro e Bitcoin e Ethereum serão moedas de reserva, assim como o ouro era antes de 1972.
