O governo está considerando estender o benefício de 80% sobre a participação no capital das hipotecas para jovens com menos de 36 anos. No entanto, é essencial entender quais instituições financeiras oferecem atualmente as melhores condições com taxas fixas e variáveis.
Entre as inúmeras emendas ao decreto de ativos submetidas aos comitês mistos ambientais e industriais do Senado, uma em particular, proposta por Gianpietro Maffoni (Irmãos da Itália), visa adiar o prazo para apresentação do pedido de acesso ao primeiro fundo imobiliário até 31 de dezembro de 2024.
Esta emenda também prevê uma redução no limite de renda de 40.000 para 30.000 euros por ano. Assim que o processo de exame começar, será dada atenção às condições mais competitivas oferecidas pelos bancos aos jovens, tanto com taxas fixas quanto variáveis, no mês de setembro
.
A extensão dos benefícios para jovens com menos de 36 anos na compra da primeira casa certamente seria uma notícia positiva para potenciais mutuários e para o mercado imobiliário. Observe que essa regra foi introduzida no decreto Sostegni bis em junho de 2021 pelo governo Draghi e teve um impacto significativo no mercado hipotecário no segundo trimestre de 2021 e 2022, com um aumento de 26% nos pedidos de hipotecas para a primeira casa e 31% nos pedidos
de jovens com menos de 36 anos.
No entanto, observa-se que se a garantia for reduzida dos atuais 80% para 50% da participação do capital e o acesso for limitado a ISEs abaixo de 30.000 euros, em vez dos atuais 40.000 euros, essa regra corre o risco de ter um efeito extremamente limitado, especialmente em um contexto de inflação acima de 5% e taxas fixas acima de 3,5%. Especialistas do setor, ao contrário, esperam que a extensão da regra também envolva outras categorias de tomadores de empréstimos, a fim de estimular o mercado e dar apoio em
um momento tão delicado.
Hipotecas subsidiadas para jovens com menos de 36 anos: uma oportunidade para isenção total de impostos
Para jovens com menos de 36 anos, atualmente existe a possibilidade de aproveitar uma isenção fiscal total para a compra de imóveis até 31 de dezembro de 2023 (conforme confirmado pela Lei 197/2022 ao longo de 2023). Graças a esse benefício, pessoas que ainda não completaram 36 anos no ano em que o contrato foi assinado e com um Isee inferior a 40 mil euros podem
se beneficiar de algumas vantagens fiscais.
Durante o ato de venda, esses jovens poderão usufruir da isenção do imposto de registro e dos impostos hipotecários e cadastrais. Além disso, eles terão direito a um crédito tributário igual ao valor do IVA pago, se devido. Em relação à lei de financiamento, por outro lado, eles poderão se beneficiar de uma isenção do imposto substitutivo igual a 0,25%
do valor total.
Esta oportunidade representa uma solução atraente para jovens que desejam comprar uma casa, permitindo-lhes aproveitar vantagens fiscais significativas. Aproveitar essa isenção total de impostos pode, portanto, ser uma escolha inteligente para quem está na faixa etária certa e atende aos
requisitos exigidos.
A hipoteca para jovens: as melhores condições disponíveis
Você é jovem e quer fazer uma hipoteca para comprar sua primeira casa? Aqui está uma simulação usando dados reais do mercado que podem interessar a você. Vamos imaginar que você é um funcionário de 33 anos e deseja solicitar uma hipoteca de 30 anos no valor de 160 mil euros, enquanto o valor da propriedade que pretende comprar é
de 200 mil euros.
Se você escolher uma taxa fixa, as melhores condições são oferecidas pelo Grupo Bnl – Bnp Paribas, com uma parcela mensal de apenas 718 euros durante toda a duração do empréstimo. Seguem-se o Bper Banca (736 euros), o Banco Bpm (747 euros), o Intesa Sanpaolo (750 euros) e o Webank (764 euros
).
Pelo contrário, se você optar por uma taxa variável, a parcela mais vantajosa para uma hipoteca contraída hoje é proposta pelo Bcc Milano (792 euros), seguido pelo Ing (811 euros), Banco Bpm (837 euros), Bper Banca (835 euros) e Banca Popolare Pugliese (840 euros).
A melhor escolha entre taxas fixas e variáveis é subjetiva, mas vamos pensar nos fatores. Especialistas dizem que é difícil prever a tendência das taxas. No entanto, a maioria dos analistas presume que o Banco Central Europeu não aumentará as taxas em um futuro próximo, mas as manterá altas até que a inflação atinja 2%. De acordo com as curvas avançadas, espera-se que a Euribor atinja seu pico em novembro e depois se estabilize até começar a declinar
em meados de 2024.
Considerando a natureza instável da situação atual, no entanto, ainda recomendamos optar por uma hipoteca de taxa fixa. No momento, a taxa fixa custa em média 100 pontos base a menos do que a taxa variável, certamente permitindo que você economize na parcela mensal durante os primeiros meses de vida da hipoteca. No futuro, se as taxas diminuírem, será possível avaliar uma mudança fixa para variável por meio de sub-rogação
.
Mantenha-se atualizado e tome uma decisão ponderada com base em suas necessidades e previsões de mercado. Para obter mais informações e aconselhamento personalizado, entre em contato com nossas filiais.
