Um fundo mútuo é uma empresa gerida profissionalmente que recolhe dinheiro de muitos investidores e investe-o em títulos como ações, obrigações e dívida de curto prazo, fundos de ações ou obrigações e fundos do mercado monetário.
Os fundos mútuos são um bom investimento para investidores que procuram diversificar sua carteira. Em vez de apostar tudo em uma empresa ou setor, um fundo mútuo investe em ações diferentes para tentar minimizar o risco da carteira.
O termo é tipicamente usado nos EUA, Canadá e Índia, enquanto estruturas semelhantes em todo o mundo incluem o SICAV na Europa e a empresa de investimento aberta no Reino Unido.
Existem fundos que precisam que eu permaneça investido por um tempo definido?
Uma das maiores vantagens de um esquema de fundos mútuos é a liquidez, ou seja, a facilidade de converter investimentos em dinheiro.
Os Equity Linked Savings Schemes (ELSS), que oferecem benefícios fiscais ao abrigo da secção 80C, são obrigados por regulamento a “aprisionar” as unidades por um período de 3 anos, após o que são livres de serem reembolsadas.
Existe outra categoria de esquemas popularmente chamados de “Planos de Vencimento Fixo” (FMPs) em que os investidores devem permanecer investidos por um período definido que é predefinido no documento de oferta do esquema. Estes regimes têm uma duração de investimento entre três meses e alguns anos.
No entanto, alguns esquemas abertos podem especificar um período de carregamento de saída. Por exemplo, um regime pode especificar que as unidades resgatadas com 6 meses atrairiam uma carga de produção de 0,50% no VLA aplicável.
Deve-se ter em mente que, embora possa haver algumas regras e regulamentos sobre o horizonte de tempo mínimo, é melhor seguir o conselho de um consultor de investimentos para conhecer os horizontes de tempo apropriados ou ideais para cada tipo de esquema.
