Os aposentados adoram ações de dividendos porque produzem fluxo de caixa, mas o rendimento não é a única coisa que você tem que considerar. Também é importante entender a qualidade, o risco e o potencial de crescimento das ações em sua alocação. Existem algumas abordagens válidas diferentes, dependendo de suas necessidades de investimento e tolerância ao risco. Não importa o que você priorize, há um grande ETF de dividendos para esse nicho.
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1. Vanguard High Dividend Yield
O Vanguard High Dividend Yield ETF ( NYSEMKT:VYM) é um dos fundos mais populares e simples no negócio de alto rendimento. A administração do fundo seleciona cerca de 400 ações baseadas nos EUA que têm os dividendos mais altos previstos ao longo do próximo ano, e é ponderada por capitalização de mercado. Também exclui reits, que tendem a ser super-representados em fundos de dividendos.
Este fundo Vanguard tem uma taxa de despesa de 0,06%, e paga um bom rendimento de distribuição de 2,71%. A metodologia não examina a qualidade ou a estabilidade da mesma forma, mas a renda atual é impossível de ignorar. Em vez disso, reduz o risco através da diversificação. É mais distorcido para as finanças e os fundos de consumo do que alguns dos outros fundos desta lista.
2. FlexShares Quality Dividend Index Fund
O FlexShares Quality Dividend Index Fund ( NYSEMKT:QDF) é uma boa opção para aposentados avessos ao risco que priorizam a estabilidade. Os gestores do fundo selecionam ações com base em características de qualidade, como força do balanço, estabilidade do fluxo de caixa, eficiência e política de dividendos. A alocação resultante é de cerca de 130 ações que entregam um rendimento de dividendos maior do que o S&P 500,com baixos índices de valorização e menos volatilidade em relação ao mercado como um todo.
Confiabilidade é a força óbvia aqui, mas há sempre uma troca. O rendimento de distribuição de 1,85% do fundo é bastante baixo entre os ETFs focados em dividendos, e pode ficar um pouco aquém das suas necessidades de renda de aposentadoria. Sua taxa de despesa de 0,37% é bastante alta. Isso significa que os acionistas estariam chegando perto de 1,5% no rendimento, líquido das taxas — e que o lucro está sujeito à tributação.
3. WisdomTree U.S. Dividend Growth Fund
O WisdomTree U.S. Dividend Growth Fund ( NASDAQ:DGRW) adota a abordagem de dividendos de qualidade acima, mas se concentra no potencial de crescimento em vez de resultados históricos. Ele também constrói em alguns limites de alocação para garantir que não seja superexposto a nenhuma empresa ou setor. Essa metodologia resulta em um portfólio de 300 ações que se inclina um pouco mais para empresas menores.
Este fundo de crescimento de dividendos tem desvantagens semelhantes com uma taxa de despesa bastante alta de 0,28% e um rendimento de distribuição relativamente baixo de 1,78%, mas o potencial de crescimento é atraente para os aposentados mais jovens que precisam equilibrar a renda com o crescimento. O crescimento é uma grande característica para se proteger contra a inflação e proteger seu estilo de vida nos últimos anos de aposentadoria. Esse foco na expansão de dividendos ajudou o fundo WisdomTree a superar o ETF FlexShares em retorno total desde o início.
4. iShares Dow Jones Select Dividend
O iShares Dow Jones Select Dividend ETF (NASDAQ:DVY) adota uma abordagem diferente para alcançar altos rendimentos. Seu processo seletivo inclui avaliações de sustentabilidade de dividendos, com o intudo de produzir fluxos de caixa confiáveis e crescentes. Em vez de serem ponderadas pelo mercado, as participações são ponderadas por dividendos, o que dá preferência aos pagadores mais fortes do que às maiores empresas. A alocação também inclui REITs.
Esse processo seletivo mais complexo resulta em uma alta taxa de despesa de 0,39%, mas a gestão do fundo justifica que, com seu rendimento de distribuição de 3,32%. Com cerca de 100 ações na carteira, é menos diversificada e não coloca o mesmo foco em fatores de qualidade, como a saúde financeira. Ainda assim, este fundo iShares é uma ótima escolha para aposentados que estão priorizando o rendimento atual.
5. Global X SuperDividend
O Global X SuperDividend ETF (NYSEMKT:SDIV) adota uma abordagem mais radical. Ele classifica empresas de todo o mundo, incluindo mercados emergentes,por rendimento de dividendos. Em seguida, exclui empresas que não atendem a certos critérios de liquidez e qualidade, e investe nas 100 principais ações que passam por suas telas. Estes recebem peso igual em sua alocação. As participações são revisadas trimestralmente para avaliar mudanças na política de dividendos e perspectivas.
Essa abordagem aprofundada requer uma alta taxa de despesa de 0,59%, mas também levou ao notável rendimento de distribuição de 8,5%. A ponderação igualitária para as ações internacionais e as empresas menores é a força motriz por trás disso. Esta alocação certamente vem com seu próprio conjunto de riscos, e eu não colocaria todos os meus ovos nesta cesta como resultado. Ainda assim, é uma abordagem única que pode aumentar seu rendimento quando combinado com fundos mais conservadores.
